30 tình huống xử lý từ chối bảo hiểm nhân thọ dành cho đại lý nhân thọ
Khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ, người đại lý sẽ gặp nhiều tình huống từ chối của khách hàng. Moncover sẽ liệt kê 30 tình huống phổ biến nhất và hỗ trợ cách xử lý từ chối để bạn tham khảo nha.
30 tình huống xử lý từ chối bảo hiểm nhân thọ dành cho đại lý nhân thọ
Q1: Khi khách hàng nói: "Tôi không đủ tiền mua bảo hiểm lúc này."
A: Tôi hoàn toàn hiểu việc cân đối ngân sách. Thực tế, đây chính là lý do chúng ta cần gặp nhau. Bảo hiểm giúp bảo vệ thu nhập và ngân sách gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Chúng ta hoàn toàn có thể thiết kế một kế hoạch phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của anh/chị.
Q2: Khách hàng bảo: "Tôi còn trẻ, khỏe, chưa cần bảo hiểm đâu."
A: Đúng vậy, và đây chính là thời điểm vàng để tham gia. Khi anh/chị trẻ và khỏe, mức phí sẽ rất ưu đãi và khả năng được bảo vệ toàn diện là cao nhất. Bảo hiểm giúp chúng ta "khóa" lại tình trạng sức khỏe tốt này cho tương lai.
Q3: Khách hàng từ chối: "Tôi đang bận, không có thời gian tìm hiểu."
A: Tôi trân trọng thời gian của anh/chị. Tôi có thể tóm tắt mọi thứ trong 15 phút. Nếu không phù hợp, chúng ta sẽ dừng lại ngay. Mục tiêu của tôi là cung cấp thông tin, còn quyết định hoàn toàn thuộc về anh/chị.
Q4: Khách hàng nghi ngờ: "Tôi nghe nói khi xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm tìm mọi cách để không chi trả, bồi thường."
A: Tôi hiểu mối quan tâm này. Công ty chúng tôi hoạt động dựa trên hợp đồng rõ ràng và nguyên tắc minh bạch. Khi hồ sơ ban đầu được khai báo chính xác và đầy đủ, việc giải quyết quyền lợi sẽ diễn ra suôn sẻ. Tôi sẽ đồng hành cùng anh/chị để đảm bảo mọi thứ được thực hiện đúng nhất.
Q5: Khách hàng so sánh: "Gửi tiết kiệm ngân hàng còn lãi suất cao hơn."
A: Đó là một sự so sánh thú vị. Tiết kiệm ngân hàng giúp chúng ta tích lũy, còn bảo hiểm nhân thọ bảo vệ khoản tiết kiệm đó không bị sụt giảm bởi các rủi ro về sức khỏe, thân thể. Chúng không loại trừ mà bổ sung cho nhau. Chỉ với một phần nhỏ số tiền tiết kiệm, anh/chị đã có ngay một "lá chắn" tài chính vững chắc.
Q6: Khách hàng nói: "Tôi sẽ cân nhắc và liên hệ lại sau."
A: Tôi hoàn toàn tôn trọng quyết định này. Để việc cân nhắc được kỹ lưỡng, tôi có thể cung cấp thêm một vài thông tin cụ thể về quyền lợi phù hợp với nhu cầu của anh/chị. Thường thì việc trì hoãn có thể dẫn đến mức phí cao hơn nếu sức khỏe thay đổi. Chúng ta có thể bắt đầu ngay hôm nay để được hưởng mức phí ưu đãi nhất.
Q7: Khách hàng từ chối thẳng thừng: "Tôi không tin tưởng vào bảo hiểm."
A: Tôi đánh giá cao sự trung thực của anh/chị. Có thể anh/chị đã có những nghe những thông tin chưa tích cực. Điều tôi mong muốn là được xây dựng lại niềm tin đó bằng sự minh bạch và chuyên nghiệp. Hãy để tôi chia sẻ về những giá trị thực tế mà sản phẩm mang lại, và anh/chị sẽ là người đánh giá.
Q8: "Công ty tôi đã có bảo hiểm cho nhân viên rồi."
A: Đó là một phúc lợi tuyệt vời! Tuy nhiên, bảo hiểm của công ty thường sẽ thay đổi hoặc mất đi khi anh/chị chuyển việc. Bảo hiểm cá nhân mới chính là tài sản của riêng anh/chị, đi theo mình suốt đời, không phụ thuộc vào bất kỳ công ty nào. Nó bổ sung để tạo thành một "lớp bảo vệ kép" hoàn hảo.
Q9: "Tôi muốn đầu tư vào chứng khoán/bất động sản, sinh lời nhanh hơn."
A: Tôi cũng là một nhà đầu tư và tôi hiểu sức hút của các kênh đó. Bảo hiểm nhân thọ không phải là công cụ đầu tư thay thế, mà là nền tảng bảo vệ cho các khoản đầu tư đó. Nếu không may gặp rủi ro sức khỏe, anh/chị sẽ không phải bán đi cổ phiếu hay bất động sản đang có lời để lấy tiền chữa bệnh. Nó là "bức tường thành" bảo vệ tài sản.
Q10: "Tôi đã có tiền tiết kiệm rồi, không cần bảo hiểm."
A: Xin chúc mừng anh/chị, đó là một thành tích đáng ngưỡng mộ. Câu hỏi đặt ra là: số tiền tiết kiệm đó được tích lũy trong bao lâu, và liệu nó có đủ để chi trả cho một căn bệnh nghiêm trọng kéo dài mà không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn khác? Bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên lý "số đông bù số ít", giúp anh/chị sử dụng một số tiền nhỏ để bảo vệ số tiền tiết kiệm lớn.
Q11: "Tôi không hiểu gì về bảo hiểm, nó quá phức tạp."
A: Tôi hiểu cảm giác đó. Thực ra, nguyên lý cốt lõi rất đơn giản: Đóng phí nhỏ để được bảo vệ trước rủi ro lớn. Tôi cam kết sẽ giải thích mọi thứ bằng ngôn ngữ đơn giản, dễ hiểu nhất. Anh/chị chỉ cần nắm được những quyền lợi chính và trách nhiệm của mình.
Q12: "Tôi sợ ràng buộc, không muốn ký hợp đồng dài hạn."
A: Tôi hiểu anh/chị muốn sự linh hoạt. Thực tế, hợp đồng bảo hiểm rất linh hoạt. Anh/chị có quyền tạm ứng giá trị, vay hợp đồng, hoặc thậm chí dừng đóng phí tạm thời trong một số trường hợp. Hơn nữa, đây là một kế hoạch tài chính dài hạn, sự "ràng buộc" này lại chính là kỷ luật giúp chúng ta đảm bảo tương lai.
Q13: "Tôi muốn hỏi ý kiến vợ/chồng tôi trước."
A: Đó là một quyết định rất hợp lý. Bảo hiểm liên quan đến cả gia đình. Tôi đề xuất chúng ta nên sắp xếp một cuộc gặp cả hai vợ chồng để cùng trao đổi. Như vậy, mọi thông tin sẽ rõ ràng và cả hai có thể cùng đưa ra quyết định.
Q14: "Bảo hiểm là thứ xa xỉ, chỉ dành cho người giàu."
A: Thực tế hoàn toàn ngược lại, thưa anh/chị. Bảo hiểm lại càng cần thiết cho những gia đình có thu nhập trung bình, vì họ là những người chịu tổn thất nặng nề nhất về tài chính khi rủi ro ập đến. Nó là công cụ để bảo vệ ước mơ và sự ổn định cho chính những gia đình như chúng ta.
Q15: "Tôi đợi đến tuổi đó rồi tính sau."
A: Tiếc là khi đó, mức phí sẽ cao hơn rất nhiều, và quan trọng hơn, sức khỏe không chờ đợi ai. Nếu phát hiện bệnh lý khi đã lớn tuổi, chúng ta có thể sẽ không đủ điều kiện để tham gia nữa. Mua bảo hiểm khi còn trẻ và khỏe là cách thông minh nhất.
Q16: "Tôi nghe nói đóng phí 10-15 năm mà không có sự cố gì là mất tiền."
A: Hoàn toàn không phải vậy. Khoản tiền anh/chị đóng vào là sự kết hợp giữa bảo vệ rủi ro và tích lũy. Dù không có sự cố, đến thời điểm đáo hạn, anh/chị sẽ nhận lại toàn bộ số tiền đã đóng cùng với lãi sinh ra, thậm chí là cao hơn. Như vậy, anh/chị vừa được bảo vệ miễn phí trong suốt thời gian đó, vừa có một khoản tiết kiệm.
Q17: "Thủ tục yêu cầu bồi thường phức tạp lắm."
A: Với sự hỗ trợ của một đại lý tận tâm như tôi, thủ tục sẽ trở nên rất đơn giản. Tôi sẽ trực tiếp đồng hành cùng anh/chị để thu thập giấy tờ, làm đơn và theo dõi quy trình cho đến khi quyền lợi được chi trả. Đó là trách nhiệm và cam kết dịch vụ của tôi.
Q18: "Tôi không biết mình cần bảo hiểm loại nào."
A: Đó không phải là vấn đề. Nhiệm vụ của tôi là lắng nghe nhu cầu, hoàn cảnh và mối quan tâm của anh/chị để từ đó tư vấn sản phẩm phù hợp nhất. Chúng ta có thể bắt đầu bằng một vài câu hỏi đơn giản về mục tiêu tài chính của gia đình mình.
Q19: "Tôi sợ không đóng phí được đến cùng."
A: Đó là một lo lắng chính đáng. Hợp đồng đã dự tính điều này. Anh/chị có thể sử dụng các quyền lợi như tạm ứng giá trị tài khoản, tạm dừng hợp đồng, hoặc giảm mức phí/số tiền bảo hiểm để phù hợp với khả năng tài chính mới. Mục tiêu cuối cùng là duy trì sự bảo vệ cho gia đình.
Q20: "Bảo hiểm không trả tiền khi tôi bị bệnh thông thường."
A: Tùy vào sản phẩm anh/chị chọn. Ngoài các bệnh hiểm nghèo, chúng ta có các sản phẩm bổ trợ chi trả cho ốm đau, thai sản, phẫu thuật, hoặc nằm viện do mọi bệnh tật, tai nạn. Tôi sẽ giới thiệu một gói bảo vệ toàn diện bao gồm cả những quyền lợi thiết thực này.
Q21: "Tôi không phải là trụ cột, nên không cần bảo hiểm."
A: Mỗi thành viên trong gia đình đều có giá trị. Nếu người vợ/chồng không phải trụ cột gặp rủi ro, người trụ cột sẽ phải xin nghỉ việc, giảm thu nhập để chăm sóc, đồng thời chi trả viện phí. Bảo hiểm cho tất cả mọi người giúp bảo vệ tài chính gia đình một cách toàn diện.
Q22: "Lãi suất không hấp dẫn bằng các kênh khác."
A: Bảo hiểm nhân thọ không tập trung vào lãi suất cao ngất, mà tập trung vào sự AN TOÀN và BẢO VỆ. Số tiền trong hợp đồng được các công ty quản lý một cách chặt chẽ, an toàn tuyệt đối và vẫn tăng trưởng ổn định. Đây là "mảng xanh" an toàn nhất trong danh mục tài chính của mỗi gia đình.
Q23: "Tôi đã từng mua và thấy không hiệu quả."
A: Tôi rất tiếc khi nghe điều đó. Có thể sản phẩm trước đây chưa thực sự phù hợp với nhu cầu của anh/chị. Mỗi giai đoạn cuộc sống cần một kế hoạch bảo vệ khác nhau. Hãy cho tôi cơ hội được lắng nghe hiện tại của anh/chị để giới thiệu một giải pháp đúng trọng tâm và hiệu quả hơn.
Q24: "Tôi không muốn nghĩ đến những điều không may."
A: Tôi hoàn toàn hiểu tâm lý đó. Nhưng chính vì chúng ta lạc quan về tương lai nên mới cần chuẩn bị cho nó một cách tốt nhất. Việc sở hữu bảo hiểm không phải là nghĩ đến điều xấu, mà là một hành động có trách nhiệm với bản thân và gia đình, để chúng ta có thể an tâm tận hưởng cuộc sống hơn.
Q25: "Tôi đợi có con rồi sẽ mua."
A: Đó là một kế hoạch tuyệt vời. Nhưng hãy nghĩ rằng, để chuẩn bị cho đứa con tương lai, điều đầu tiên anh/chị cần là một sức khỏe tốt và sự ổn định tài chính. Mua bảo hiểm NGAY BÂY GIỜ chính là cách để bảo vệ kế hoạch sinh con đó. Nếu có rủi ro xảy ra trước khi có con, kế hoạch sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Q26: "Có luật lao động bảo vệ rồi, nếu ốm đau vẫn được hưởng lương."
A: Chế độ bảo hiểm xã hội là một nền tảng tốt, nhưng nó chỉ chi trả một phần rất nhỏ so với thu nhập thực tế và thời gian hưởng có hạn. Bảo hiểm nhân thọ sẽ bù đắp khoảng chênh lệch đó, đảm bảo gia đình anh/chị duy trì được mức sống như cũ, đồng thời chi trả cho các chi phí điều trị đắt đỏ.
Q27: "Tôi không tin vào các con số dự tính."
A: Các con số dự tính dựa trên lãi suất kỹ thuật và giả định về hiệu quả đầu tư. Tuy không phải là con số chắc chắn 100%, nhưng nó được tính toán dựa trên cơ sở khoa học và được kiểm soát chặt chẽ. Quan trọng hơn, giá trị cốt lõi nằm ở sự bảo vệ rủi ro, còn phần tích lũy là một giá trị gia tăng.
Q28: "Tôi thấy có nhiều công ty, không biết chọn CTBH nào."
A: Việc lựa chọn công ty uy tín là rất quan trọng. Moncover là một nền tảng bảo hiểm lớn và uy tín tại Việt Nam để kết nối với nhiều CTBH với nhiều giải pháp. Một đại lý chuyên nghiệp của MCV, tận tâm sẽ giúp anh/chị có được sản phẩm bảo hiểm phù hợp và dịch vụ tốt nhất. Tôi tự tin mình có thể mang lại điều đó.
Q29: "Tôi muốn dùng tiền đó để kinh doanh."
A: Tôi ngưỡng mộ tinh thần kinh doanh của anh/chị. Bảo hiểm chính là công cụ để bảo vệ nguồn vốn kinh doanh đó. Nếu chủ doanh nghiệp gặp rủi ro, việc kinh doanh có thể đình trệ, thậm chí phải dùng vốn để chữa bệnh. Bảo hiểm sẽ thay thế làm "nguồn vốn dự phòng" cho sức khỏe, để nguồn vốn kinh doanh được toàn vẹn.
Q30: "Tôi đã già, mua bảo hiểm không còn ý nghĩa."
A: Ở mỗi độ tuổi đều có một ý nghĩa bảo vệ khác nhau. Khi về già, nguy cơ bệnh tật cao hơn, và bảo hiểm có thể giúp anh/chị giảm gánh nặng tài chính cho con cái, giữ được sự tự chủ và an nhàn. Hơn nữa, các sản phẩm dành cho người lớn tuổi cũng rất đa dạng, tập trung vào chăm sóc sức khỏe là chính.
Hành trình trở thành một tư vấn viên bảo hiểm nhân thọ sẽ nhiều khó khăn và vất vả. Thật may là bạn đang hoạt động trong hệ thống Moncover với nhiều sản phẩm và giải pháp bảo hiểm linh hoạt khiến bạn dễ dàng vượt qua các thách thức này. Chúc bạn nhiều thành công.
