Việc mua bảo hiểm nhân thọ được chia thành hai luồng ý kiến trái chiều. Có người nghĩ rằng không nên mua bảo hiểm nhân thọ. Vậy Tại sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ? Hãy cùng Moncover tìm hiểu ngay!
I. Tại sao không nên mua bảo hiểm nhân thọ
Quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến tương lai tài chính của bạn và gia đình. Dù mang lại nhiều lợi ích, bảo hiểm nhân thọ vẫn còn nhiều tranh cãi và nhận được những ý kiến trái chiều. Vậy tại sao nhiều người lại e ngại khi mua bảo hiểm nhân thọ?
Những lý do khiến người ta e ngại mua bảo hiểm nhân thọ
Hiểu sai về bản chất của bảo hiểm
- Bảo hiểm không phải là đầu tư: Nhiều người nhầm tưởng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư, sẽ mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên, bản chất của bảo hiểm là để phòng ngừa rủi ro, chứ không phải để sinh lời.
- Phí bảo hiểm quá cao: Nhiều người cho rằng phí bảo hiểm quá cao so với khả năng tài chính của mình.
- Không hiểu rõ về hợp đồng: Nhiều điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm quá phức tạp, khó hiểu, khiến người mua cảm thấy hoang mang và không tin tưởng.
Những thông tin tiêu cực
- Tin đồn về việc từ chối bồi thường: Những thông tin tiêu cực về việc công ty bảo hiểm từ chối bồi thường khiến người mua mất niềm tin.
- Truyền thông đưa tin một chiều: Nhiều bài báo, bài viết chỉ tập trung vào những mặt tiêu cực của bảo hiểm, khiến người đọc có cái nhìn không khách quan.
Các yếu tố khác
- Khó khăn trong việc rút tiền: Nhiều người lo ngại về việc khó khăn trong việc rút tiền bảo hiểm khi cần thiết.
- Thời gian chờ dài: Thời gian chờ để được hưởng quyền lợi bảo hiểm khá dài, khiến nhiều người cảm thấy không an tâm.
II. Rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng như mọi sản phẩm tài chính khác, nó cũng đi kèm với một số rủi ro nhất định. Dưới đây là những rủi ro thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần lưu ý:
Không hiểu rõ về sản phẩm
- Nguyên nhân: Nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ mà không dành thời gian tìm hiểu kỹ về sản phẩm, đặc biệt là phần về điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ.
- Hậu quả: Dẫn đến việc mua phải sản phẩm không phù hợp với nhu cầu, không nhận được quyền lợi như mong đợi, thậm chí bị thiệt hại về tài chính.
Phí bảo hiểm quá cao
- Nguyên nhân: Một số công ty bảo hiểm đưa ra mức phí bảo hiểm quá cao so với giá trị thực của sản phẩm hoặc so với các công ty khác.
- Hậu quả: Gánh nặng tài chính lớn, có thể dẫn đến việc phải dừng đóng phí và mất đi quyền lợi bảo hiểm.
Sản phẩm đầu tư có rủi ro
- Nguyên nhân: Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp với đầu tư, mang lại tiềm năng sinh lời cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro mất vốn.
- Hậu quả: Giá trị tài khoản bảo hiểm có thể giảm sút, thậm chí mất hết vốn gốc.
Rủi ro thanh khoản thấp
- Nguyên nhân: Một số sản phẩm bảo hiểm có quy định về thời gian rút tiền hoặc có phí rút tiền cao.
- Hậu quả: Khi cần tiền gấp, người mua có thể gặp khó khăn trong việc rút tiền.
Rủi ro do đại lý bảo hiểm
- Nguyên nhân: Một số đại lý bảo hiểm tư vấn không chính xác, bán sản phẩm không phù hợp hoặc thậm chí lừa đảo khách hàng.
- Hậu quả: Người mua bị mất tiền, không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.
Rủi ro công ty bảo hiểm
- Nguyên nhân: Công ty bảo hiểm có thể gặp khó khăn về tài chính hoặc bị thu hồi giấy phép kinh doanh.
- Hậu quả: Người mua có thể mất toàn bộ số tiền đã đóng hoặc không được bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
III. So sánh bảo hiểm nhân thọ với các hình thức tiết kiệm khác
Khi quyết định tích lũy tài sản, nhiều người thường phân vân giữa bảo hiểm nhân thọ và các hình thức tiết kiệm khác như gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư chứng khoán, vàng... Để đưa ra lựa chọn phù hợp, chúng ta cần so sánh kỹ lưỡng các ưu và nhược điểm của từng hình thức.
Bảo hiểm nhân thọ
Ưu điểm:
- Bảo vệ toàn diện: Ngoài việc tích lũy, bảo hiểm nhân thọ còn cung cấp sự bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp rủi ro như tử vong, bệnh hiểm nghèo.
- Tính kỷ luật: Việc đóng phí bảo hiểm hàng tháng giúp hình thành thói quen tiết kiệm.
- Nhiều lựa chọn: Có nhiều loại hình bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi khác nhau để bạn lựa chọn.
Nhược điểm:
- Phí cao: Phí bảo hiểm thường cao hơn so với các hình thức tiết kiệm khác.
- Thời gian dài: Quá trình tích lũy trong bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài nhiều năm.
- Điều khoản phức tạp: Hợp đồng bảo hiểm thường có nhiều điều khoản phức tạp, khó hiểu.
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Ưu điểm:
- An toàn: Tiền gửi ngân hàng được bảo hiểm nên rất an toàn.
- Lợi nhuận ổn định: Lãi suất ngân hàng thường ổn định và dễ dự đoán.
- Rút tiền linh hoạt: Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào.
Nhược điểm:
- Lãi suất thấp: Lãi suất ngân hàng thường thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác.
- Khả năng sinh lời hạn chế: Tiền gửi ngân hàng không giúp bạn sinh lời cao.
Đầu tư chứng khoán, vàng
Ưu điểm:
Khả năng sinh lời cao: Đầu tư chứng khoán và vàng có thể mang lại lợi nhuận cao nếu thị trường thuận lợi.
Nhược điểm:
- Rủi ro cao: Giá chứng khoán và vàng biến động mạnh, có thể gây ra thua lỗ.
- Cần kiến thức chuyên môn: Đầu tư chứng khoán và vàng đòi hỏi bạn phải có kiến thức và kinh nghiệm nhất định.
IV. Ý kiến chuyên gia về việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không
Việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không là câu hỏi mà nhiều người đặt ra. Câu trả lời không đơn giản là “có” hay “không”, mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân và tình hình tài chính của mỗi người.
Quan điểm của các chuyên gia
Các chuyên gia tài chính thường đưa ra những quan điểm khác nhau về bảo hiểm nhân thọ, nhưng nhìn chung, họ đều đồng ý rằng:
- Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính hữu ích: Nó giúp bảo vệ tài chính cho gia đình trong trường hợp người trụ cột gia đình gặp rủi ro.
- Không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ: Việc mua bảo hiểm nhân thọ nên dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người.
- Cần chọn sản phẩm phù hợp: Trên thị trường có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với các tính năng và mức phí khác nhau. Việc lựa chọn sản phẩm phù hợp là rất quan trọng.
Những lý do khiến một số người cho rằng không nên mua bảo hiểm nhân thọ:
- Phí bảo hiểm quá cao: Nhiều người cho rằng phí bảo hiểm nhân thọ quá cao so với lợi ích mà họ nhận được.
- Không hiểu rõ về sản phẩm: Nhiều người không hiểu rõ về các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm, dẫn đến việc mua phải sản phẩm không phù hợp.
- Có nhiều cách tiết kiệm khác: Một số người cho rằng việc tiết kiệm tiền mặt hoặc đầu tư vào các kênh khác hiệu quả hơn bảo hiểm nhân thọ.
- Không tin tưởng vào các công ty bảo hiểm: Một số người lo ngại về việc công ty bảo hiểm không thực hiện đúng các cam kết.
Lời khuyên của chuyên gia
- Tìm hiểu kỹ về sản phẩm: Trước khi quyết định mua bảo hiểm, hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về các sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau.
- So sánh các sản phẩm: So sánh các sản phẩm về phí, quyền lợi và điều khoản để chọn được sản phẩm phù hợp nhất.
- Tham khảo ý kiến chuyên gia: Hãy tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính hoặc đại lý bảo hiểm uy tín để được hỗ trợ.
- Cân nhắc tình hình tài chính: Đánh giá kỹ khả năng tài chính của mình để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
V. Kinh nghiệm của người dùng về bảo hiểm nhân thọ
Khi quyết định có nên mua bảo hiểm nhân thọ hay không, kinh nghiệm của những người đã sử dụng sản phẩm này là một nguồn thông tin vô cùng quý giá. Dưới đây là những kinh nghiệm thường gặp mà người dùng chia sẻ, giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về bảo hiểm nhân thọ:
Những trải nghiệm tích cực
- An tâm hơn về tương lai: Nhiều người cho biết việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp họ cảm thấy an tâm hơn về tương lai tài chính của bản thân và gia đình, đặc biệt trong trường hợp rủi ro xảy ra.
- Nhận được sự hỗ trợ kịp thời: Khi gặp phải rủi ro được bảo hiểm, nhiều người đã nhận được sự hỗ trợ tài chính kịp thời từ công ty bảo hiểm, giúp họ vượt qua khó khăn.
- Có thêm động lực tiết kiệm: Việc đóng phí bảo hiểm hàng tháng giúp nhiều người hình thành thói quen tiết kiệm và có một khoản tích lũy nhất định.
- Được tư vấn tận tình: Nhiều người đánh giá cao sự tư vấn nhiệt tình của các đại lý bảo hiểm, giúp họ lựa chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu.
Những trải nghiệm tiêu cực
- Phí bảo hiểm cao: Một số người cho rằng phí bảo hiểm nhân thọ quá cao so với khả năng tài chính của họ.
- Quy trình bồi thường phức tạp: Một số người gặp phải khó khăn trong quá trình yêu cầu bồi thường, các thủ tục rườm rà và mất nhiều thời gian.
- Thông tin sản phẩm không rõ ràng: Một số người cho rằng thông tin về sản phẩm bảo hiểm không được cung cấp đầy đủ và rõ ràng, dẫn đến hiểu nhầm và tranh chấp.
- Cảm thấy bị ép mua: Một số người cảm thấy bị các đại lý bảo hiểm ép mua sản phẩm không phù hợp với nhu cầu của mình.
Những điều cần lưu ý khi tham khảo kinh nghiệm người dùng
- Kinh nghiệm là tương đối: Mỗi người có một trải nghiệm khác nhau, vì vậy không nên đánh giá một sản phẩm bảo hiểm chỉ dựa trên một vài ý kiến.
- Tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn: Bạn nên tham khảo ý kiến từ nhiều người, đọc các bài đánh giá trên các diễn đàn, trang web uy tín để có cái nhìn khách quan hơn.
- Tìm hiểu kỹ về sản phẩm: Đừng chỉ nghe theo lời tư vấn của người khác, hãy tự mình tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm mà bạn quan tâm.
- Chọn công ty bảo hiểm uy tín: Lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín, có nhiều năm kinh nghiệm và được khách hàng đánh giá cao.
VI. Ảnh hưởng của điều kiện kinh tế đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện kinh tế đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của mỗi cá nhân. Sự biến động của nền kinh tế, thu nhập cá nhân, lạm phát... đều tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến quyết định này.
Ảnh hưởng tích cực
- Khi nền kinh tế ổn định, tăng trưởng:
Thu nhập tăng: Khi thu nhập tăng, khả năng chi trả phí bảo hiểm của mọi người cũng tăng theo. Điều này tạo điều kiện thuận lợi để nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ.
Tâm lý lạc quan: Trong thời kỳ kinh tế ổn định, người dân thường có tâm lý lạc quan hơn và sẵn sàng đầu tư vào các sản phẩm tài chính như bảo hiểm nhân thọ.
- Khi lãi suất ngân hàng thấp:
Bảo hiểm nhân thọ trở nên hấp dẫn: Khi lãi suất ngân hàng thấp, các kênh đầu tư truyền thống như gửi tiết kiệm trở nên kém hấp dẫn hơn. Bảo hiểm nhân thọ với nhiều lợi ích như bảo vệ, đầu tư trở thành một lựa chọn thay thế hấp dẫn.
Ảnh hưởng tiêu cực
- Khi nền kinh tế suy thoái:
Thu nhập giảm: Trong thời kỳ suy thoái, thu nhập của nhiều người giảm sút, khiến họ phải cắt giảm chi tiêu, bao gồm cả chi phí bảo hiểm.
Tâm lý lo lắng: Sự bất ổn của nền kinh tế khiến người dân lo lắng về tương lai, họ ưu tiên chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu hơn là mua bảo hiểm.
- Khi lãi suất ngân hàng cao:
Cạnh tranh với các kênh đầu tư khác: Khi lãi suất ngân hàng cao, các kênh đầu tư truyền thống trở nên hấp dẫn hơn, khiến bảo hiểm nhân thọ phải cạnh tranh gay gắt để thu hút khách hàng.
Các yếu tố kinh tế khác ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm
- Mức độ lạm phát: Lạm phát cao khiến giá cả hàng hóa, dịch vụ tăng, kéo theo nhu cầu bảo hiểm cũng tăng lên.
- Chính sách của nhà nước: Các chính sách hỗ trợ phát triển thị trường bảo hiểm của nhà nước sẽ khuyến khích người dân mua bảo hiểm.
- Tình hình dịch bệnh: Các dịch bệnh lớn như COVID-19 đã làm tăng nhận thức của người dân về tầm quan trọng của bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ.
VII. Dịch vụ bảo hiểm Moncover
Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover
