Bảo tức là gì? Đó là khái niệm gây nhầm lẫn với mọi người rất nhiều. Để hiểu chính xác về bảo tức hãy theo dõi bài viết dưới đây của Moncover. Chúng tôi rất hân hạnh khi có thể giúp đỡ bạn giải đáp những thắc mắc.
I. Bảo tức là gì
Bảo tức đơn giản là phần lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chia cho khách hàng, cụ thể là những người tham gia các sản phẩm bảo hiểm có tính năng chia lãi. Số tiền bảo tức này được tính toán dựa trên kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm trong một năm và được phân bổ cho các hợp đồng bảo hiểm đủ điều kiện.
II. Cách tính bảo tức phụ thuộc vào những yếu tố nào?
Cách tính bảo tức không phải là một công thức đơn giản mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:
- Loại hợp đồng bảo hiểm: Mỗi loại hợp đồng bảo hiểm (nhân thọ, sức khỏe, tài sản...) sẽ có cách tính bảo tức khác nhau.
- Công ty bảo hiểm: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có chính sách và công thức tính bảo tức riêng.
- Kết quả kinh doanh của công ty: Lợi nhuận của công ty bảo hiểm trong một năm sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bảo tức được chia.
- Thời gian tham gia: Thời gian bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm càng dài thì số tiền bảo tức tích lũy càng lớn.
- Số tiền đóng phí: Số tiền phí bảo hiểm bạn đóng hàng năm cũng ảnh hưởng đến mức bảo tức.
Một số yếu tố chính ảnh hưởng đến cách tính bảo tức:
- Tỷ lệ chia lợi nhuận: Đây là tỷ lệ phần trăm mà công ty bảo hiểm quyết định chia cho khách hàng từ lợi nhuận của mình.
- Quỹ dự phòng: Một phần lợi nhuận sẽ được để vào quỹ dự phòng để đảm bảo khả năng thanh toán các nghĩa vụ bảo hiểm trong tương lai.
- Chi phí quản lý: Các chi phí hoạt động của công ty bảo hiểm cũng sẽ được trừ đi trước khi chia bảo tức.
III. Bảo tức có phải là lợi nhuận không?
Bảo tức không hoàn toàn giống với lợi nhuận, nhưng chúng có mối liên hệ chặt chẽ với nhau. Để hiểu rõ hơn, chúng ta cần phân tích từng khái niệm:
Lợi nhuận
Là phần tiền còn lại sau khi một doanh nghiệp trừ hết tất cả các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh. Lợi nhuận là mục tiêu cuối cùng mà mọi doanh nghiệp hướng tới.
Bảo tức
Là một phần lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chia cho khách hàng, thường được tính dựa trên kết quả kinh doanh của công ty trong một năm. Bảo tức không phải là một khoản bắt buộc mà công ty bảo hiểm phải trả cho khách hàng.
Vậy tại sao bảo tức không hoàn toàn là lợi nhuận?
- Nguồn gốc khác nhau: Lợi nhuận đến từ nhiều nguồn khác nhau trong hoạt động kinh doanh của công ty, trong khi bảo tức chủ yếu đến từ phần lợi nhuận còn lại sau khi công ty đã trừ hết các chi phí và dự phòng rủi ro.
- Mục đích khác nhau: Lợi nhuận dùng để tái đầu tư, mở rộng kinh doanh hoặc chia cho cổ đông, còn bảo tức được trả cho khách hàng như một phần thưởng vì đã tin tưởng và lựa chọn sản phẩm của công ty.
- Không phải lúc nào cũng có: Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm đều có bảo tức. Bảo tức chỉ được trả khi công ty bảo hiểm đạt được kết quả kinh doanh tốt và có đủ dự phòng.
IV. Sự khác biệt, ảnh hưởng của lãi suất đến bảo tức
Lãi suất và Bảo tức: Hai khái niệm có liên quan mật thiết
Lãi suất là phần tiền mà người gửi tiết kiệm hoặc nhà đầu tư nhận được từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác khi cho vay vốn. Còn bảo tức là một phần lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chia cho người tham gia hợp đồng bảo hiểm, thường là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Vậy, lãi suất ảnh hưởng đến bảo tức như thế nào?
Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lợi nhuận của công ty bảo hiểm:
- Đầu tư: Phần lớn số tiền đóng bảo hiểm của khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư vào các kênh khác nhau như trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản,... Lãi suất thị trường sẽ tác động trực tiếp đến lợi nhuận từ các khoản đầu tư này.
- Chi phí: Lãi suất cũng ảnh hưởng đến chi phí hoạt động của công ty bảo hiểm, bao gồm cả chi phí vay vốn.
- Lợi nhuận của công ty bảo hiểm sẽ quyết định phần bảo tức mà khách hàng nhận được:
- Lợi nhuận cao: Nếu lợi nhuận của công ty bảo hiểm cao, công ty sẽ có khả năng chia nhiều bảo tức hơn cho khách hàng.
- Lợi nhuận thấp: Ngược lại, nếu lợi nhuận thấp, phần bảo tức chia cho khách hàng cũng sẽ giảm.
Để hiểu rõ hơn, chúng ta lấy một ví dụ:
Giả sử bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Số tiền đóng phí bảo hiểm của bạn sẽ được công ty bảo hiểm đầu tư vào các kênh khác nhau. Nếu lãi suất thị trường tăng, lợi nhuận từ các khoản đầu tư này cũng sẽ tăng, dẫn đến lợi nhuận của công ty bảo hiểm tăng. Khi đó, bạn có thể nhận được mức bảo tức cao hơn. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, lợi nhuận của công ty bảo hiểm cũng giảm, và mức bảo tức bạn nhận được có thể sẽ thấp hơn.
V. Điều kiện để được hưởng bảo tức, ảnh hưởng đến quyền lợi
Một số điều kiện phổ biến để được hưởng bảo tức:
- Thời hạn hợp đồng: Khách hàng thường phải duy trì hợp đồng bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định mới được hưởng bảo tức.
- Thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn: Việc thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản phí bảo hiểm là điều kiện tiên quyết để được hưởng bảo tức.
- Không vi phạm điều khoản hợp đồng: Khách hàng phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện đã ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu vi phạm, khách hàng có thể bị mất quyền lợi hưởng bảo tức.
- Các điều kiện đặc biệt khác: Một số hợp đồng bảo hiểm có thể đặt ra các điều kiện đặc biệt khác để được hưởng bảo tức, ví dụ như đạt được một mục tiêu tài chính nhất định.
Ảnh hưởng của bảo tức đến quyền lợi khách hàng:
Bảo tức là một phần lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chia sẻ cho khách hàng. Do đó, bảo tức có thể làm tăng giá trị hợp đồng bảo hiểm của bạn và mang lại nhiều lợi ích hơn cho bạn.
- Tăng giá trị hợp đồng: Bảo tức sẽ được cộng dồn vào giá trị hợp đồng bảo hiểm của bạn, giúp tăng giá trị tài sản của bạn.
- Tăng thu nhập: Bảo tức có thể được xem như một khoản thu nhập bổ sung cho bạn.
- Đảm bảo tương lai tài chính: Bảo tức giúp bạn có thêm một khoản tích lũy để đối phó với những rủi ro trong tương lai.
VI. Bảo tức có liên quan đến rủi ro không
Bảo tức và rủi ro có mối liên hệ mật thiết với nhau. Để hiểu rõ hơn, chúng ta cần hiểu từng khái niệm một:
Bảo tức
Là một phần lợi nhuận mà công ty bảo hiểm chia cho khách hàng, thường là những người tham gia các sản phẩm bảo hiểm có tính chất đầu tư. Bảo tức được tính toán dựa trên kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm trong một kỳ nhất định.
Rủi ro
Là khả năng xảy ra những sự kiện không mong muốn gây ra thiệt hại về tài chính hoặc các giá trị khác. Trong bảo hiểm, rủi ro chính là những sự kiện mà hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ.
Vậy, bảo tức có liên quan đến rủi ro như thế nào?
- Rủi ro ảnh hưởng đến bảo tức: Khi rủi ro xảy ra nhiều hơn dự kiến, công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả nhiều khoản bồi thường hơn, dẫn đến giảm lợi nhuận và có thể ảnh hưởng đến mức bảo tức được chia cho khách hàng. Ngược lại, nếu rủi ro xảy ra ít hơn dự kiến, công ty bảo hiểm sẽ có nhiều lợi nhuận hơn và có thể chia bảo tức cao hơn cho khách hàng.
- Quản lý rủi ro để tăng bảo tức: Các công ty bảo hiểm luôn tìm cách quản lý rủi ro hiệu quả để giảm thiểu thiệt hại và tăng lợi nhuận. Nhờ đó, họ có thể chia sẻ một phần lợi nhuận đó với khách hàng thông qua việc tăng bảo tức.
- Bảo tức như một phần thưởng: Việc khách hàng được nhận bảo tức có thể coi như một phần thưởng cho việc đã tham gia bảo hiểm và đã góp phần vào quỹ chung của công ty.
VII. Dịch vụ bảo hiểm Moncover
Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover.
