Bảo hiểm trọn đời là gì? Có nên mua bảo hiểm trọn đời hay không? Hãy cùng Moncover giải đáp về loại bảo hiểm này qua bài viết dưới đây!
I. Bảo hiểm trọn đời là gì?
Bảo hiểm trọn đời là một loại hình bảo hiểm nhân thọ đặc biệt, cam kết bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình suốt cả cuộc đời. Khi tham gia bảo hiểm trọn đời, người được bảo hiểm chắc chắn sẽ được trả tiền bảo hiểm. Vì theo hợp đồng này, căn cứ để doanh nghiệp trả tiền là sự kiện tử vong của người được bảo hiểm xảy ra bất kỳ lúc nào.
II. Lợi ích của bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời đem lại rất nhiều lợi ích, vì thế nên loại bảo hiểm này được rất nhiều người tin dùng mua:
- An tâm cho tương lai: Bảo hiểm trọn đời giúp bạn yên tâm hơn về tương lai tài chính của gia đình, đặc biệt là khi có những người thân phụ thuộc.
- Xây dựng quỹ dự phòng: Bảo hiểm trọn đời giống như một tài khoản tiết kiệm dài hạn, giúp bạn tích lũy một khoản tiền lớn.
- Bảo vệ trước những rủi ro bất ngờ: Nếu không may xảy ra rủi ro, gia đình bạn sẽ được nhận một khoản tiền bồi thường giúp ổn định cuộc sống.
III. Quyền lợi nhận được khi tham gia bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời không chỉ là một sản phẩm tài chính, mà còn là một món quà ý nghĩa dành cho bản thân và gia đình. Khi tham gia bảo hiểm trọn đời, bạn sẽ được hưởng nhiều quyền lợi hấp dẫn, giúp bạn an tâm hơn về tương lai.
Bảo vệ tài chính cho gia đình
- Tiền bồi thường tử vong: Nếu không may xảy ra rủi ro, người thụ hưởng sẽ được nhận một khoản tiền lớn giúp gia đình ổn định cuộc sống.
- Bảo vệ trước các rủi ro sức khỏe: Một số hợp đồng bảo hiểm trọn đời còn bao gồm các quyền lợi bảo hiểm sức khỏe, như bệnh hiểm nghèo, tai nạn, giúp bạn có nguồn tài chính để điều trị khi cần thiết.
Tích lũy tài sản
- Giá trị hoàn lại: Sau một thời gian nhất định, bạn có thể nhận lại một phần hoặc toàn bộ số tiền đã đóng phí bảo hiểm, tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng.
- Tăng trưởng tài sản: Tiền đóng phí bảo hiểm sẽ được đầu tư và sinh lời, giúp bạn tích lũy tài sản một cách ổn định và lâu dài.
Linh hoạt trong kế hoạch tài chính
- Vay vốn: Nhiều hợp đồng bảo hiểm trọn đời cho phép bạn vay vốn dựa trên giá trị tích lũy trong hợp đồng, giúp bạn giải quyết các nhu cầu tài chính đột xuất.
- Điều chỉnh hợp đồng: Bạn có thể điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm để phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của mình.
Yên tâm về tương lai
- An tâm về tài chính: Bảo hiểm trọn đời giúp bạn và gia đình an tâm về mặt tài chính, ngay cả khi không may xảy ra rủi ro.
- Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn: Bảo hiểm trọn đời là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn, giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà, du học,...
Các quyền lợi khác
- Bảo hiểm y tế: Một số hợp đồng bảo hiểm trọn đời còn bao gồm quyền lợi bảo hiểm y tế, giúp bạn tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao.
- Bảo hiểm tai nạn: Bảo vệ bạn trước những rủi ro tai nạn không mong muốn.
- Bảo hiểm thất nghiệp: Hỗ trợ tài chính cho bạn trong trường hợp mất việc làm.
IV. Mức phí tham gia bảo hiểm trọn đời là bao nhiêu?
Mức phí bảo hiểm trọn đời là một trong những yếu tố quan trọng mà nhiều người quan tâm khi quyết định tham gia loại hình bảo hiểm này. Tuy nhiên, không có một con số cụ thể nào cho tất cả mọi trường hợp, bởi mức phí sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau.
1. Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm trọn đời
- Độ tuổi tham gia: Độ tuổi càng trẻ, mức phí bảo hiểm thường càng thấp và ngược lại.
- Giới tính: Thông thường, phí bảo hiểm của nữ sẽ thấp hơn nam do tuổi thọ trung bình cao hơn.
- Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm bạn chọn càng cao thì mức phí cũng càng lớn.
- Thời hạn đóng phí: Bạn có thể lựa chọn đóng phí một lần, đóng phí theo từng giai đoạn nhất định hoặc đóng phí trọn đời. Mỗi hình thức đóng phí sẽ có mức phí khác nhau.
- Trình độ sức khỏe: Những người có tình trạng sức khỏe tốt thường được hưởng mức phí ưu đãi hơn.
- Nghề nghiệp: Một số nghề nghiệp có mức độ rủi ro cao hơn sẽ phải đóng phí bảo hiểm cao hơn.
- Công ty bảo hiểm: Mỗi công ty bảo hiểm có bảng phí riêng, do đó mức phí có thể khác nhau giữa các công ty.
- Các quyền lợi bổ sung: Nếu bạn chọn thêm các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, mức phí sẽ tăng lên.
2. Cách tính phí bảo hiểm trọn đời
Việc tính phí bảo hiểm trọn đời là một quá trình phức tạp, đòi hỏi các chuyên gia bảo hiểm sử dụng các công cụ và mô hình toán học để tính toán. Các yếu tố như tuổi thọ dự kiến, lãi suất, chi phí quản lý,... đều được đưa vào tính toán.
V. Quy trình tham gia bảo hiểm trọn đời gồm mấy bước
Quy trình tham gia bảo hiểm trọn đời thường không quá phức tạp, nhưng đòi hỏi bạn cần chuẩn bị đầy đủ thông tin và lựa chọn kỹ càng.
Quy trình tham gia bảo hiểm trọn đời thường gồm các bước sau:
Bước 1: Tìm hiểu về bảo hiểm trọn đời
- Tìm hiểu thông tin: Đọc kỹ các tài liệu, bài viết về bảo hiểm trọn đời để hiểu rõ bản chất, lợi ích, và các loại hình bảo hiểm.
- So sánh các công ty bảo hiểm: So sánh các sản phẩm bảo hiểm trọn đời của nhiều công ty khác nhau để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất.
Bước 2: Liên hệ với đại lý hoặc văn phòng của công ty bảo hiểm
- Gọi điện: Gọi điện đến số hotline của công ty để được tư vấn trực tiếp.
- Truy cập website: Đăng ký tư vấn trực tuyến trên website của công ty.
- Đến văn phòng: Đến trực tiếp văn phòng của công ty để được tư vấn và giải đáp thắc mắc.
Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân
- Thông tin cá nhân: Họ tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe,...
- Thông tin về người được bảo hiểm: Nếu bạn muốn bảo hiểm cho người thân, cần cung cấp thông tin chi tiết về họ.
Bước 4: Khám sức khỏe
- Khám sức khỏe: Đây là bước bắt buộc để đánh giá tình trạng sức khỏe của bạn và người được bảo hiểm.
- Các xét nghiệm: Tùy theo yêu cầu của công ty bảo hiểm, bạn có thể phải làm một số xét nghiệm cụ thể.
Bước 5: Lựa chọn gói bảo hiểm
- So sánh các gói bảo hiểm: Dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính, bạn sẽ lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất.
- Mức phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, số tiền bảo hiểm,...
Bước 6: Ký kết hợp đồng
- Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký, bạn cần đọc kỹ hợp đồng để hiểu rõ các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên.
- Giải đáp thắc mắc: Nếu có bất kỳ điều khoản nào không rõ, hãy hỏi đại diện của công ty bảo hiểm để được giải thích.
- Thanh toán phí bảo hiểm: Sau khi ký hợp đồng, bạn sẽ tiến hành thanh toán phí bảo hiểm.
Bước 7: Nhận giấy chứng nhận bảo hiểm
Giấy chứng nhận: Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn sẽ nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm.
VI. Các lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời
Để nhận được nhiều lợi ích nhất có thể, khi mua bảo hiểm trọn đời, bạn cần lưu ý những điều sau:
- Công ty bảo hiểm: Lựa chọn một công ty bảo hiểm uy tín, có năng lực tài chính vững mạnh.
- Sản phẩm: So sánh các sản phẩm của nhiều công ty để chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
- Điều khoản hợp đồng: Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
- Tư vấn chuyên nghiệp: Nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia bảo hiểm để được tư vấn chi tiết và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.
VII. Dịch vụ bảo hiểm Moncover
Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover.
