Bảo hiểm thân thể là gì? Hãy cùng Moncover tìm hiểu về loại bảo hiểm này để có thể bảo vệ cho bản thân một cách tốt nhất.
I. Bảo hiểm thân thể là gì?
Bảo hiểm thân thể là một loại hình bảo hiểm cung cấp cho bạn sự an tâm về tài chính khi gặp tai nạn, thương tích hoặc tử vong bất ngờ. Khi tham gia bảo hiểm thân thể, bạn sẽ được bồi thường chi phí y tế, hỗ trợ tài chính trong thời gian điều trị hoặc phục hồi chức năng, và thậm chí là khoản chi trả cho người thụ hưởng khi bạn qua đời.
II. Các loại hình bảo hiểm thân thể
Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm cung cấp cho người tham gia sự bảo vệ tài chính trước những tổn thất về sức khỏe, tính mạng do tai nạn hoặc ốm đau gây ra.
Hiện nay, trên thị trường có nhiều loại hình bảo hiểm thân thể khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng. Dưới đây là một số loại hình phổ biến:
1. Bảo hiểm thân thể cá nhân
- Loại hình này bảo vệ người tham gia trước những rủi ro tai nạn, ốm đau, bao gồm chi trả chi phí y tế, trợ cấp khi thương tật, tử vong.
- Phù hợp với mọi đối tượng, đặc biệt là những người thường xuyên tham gia giao thông, hoạt động thể thao hoặc làm việc trong môi trường nguy hiểm.
2. Bảo hiểm thân thể học sinh
- Bảo vệ học sinh trước những rủi ro tai nạn, ốm đau trong quá trình học tập, vui chơi.
- Quyền lợi bảo hiểm thường bao gồm chi trả chi phí y tế, trợ cấp khi thương tật, tử vong, hỗ trợ học phí.
- Phù hợp với học sinh ở mọi lứa tuổi, giúp giảm gánh nặng tài chính cho gia đình khi có con em gặp rủi ro.
3. Bảo hiểm thân thể du lịch
- Bảo vệ du khách trước những rủi ro tai nạn, ốm đau trong suốt chuyến đi.
- Quyền lợi bảo hiểm thường bao gồm chi trả chi phí y tế, hỗ trợ đưa đón y tế, bồi thường thiệt hại tài sản do tai nạn.
- Phù hợp với những người thường xuyên đi du lịch, giúp an tâm tận hưởng chuyến đi mà không lo lắng về rủi ro.
4. Bảo hiểm thân thể theo nhóm
- Dành cho các tập thể như cán bộ, công nhân viên, học sinh, sinh viên.
- Mức phí bảo hiểm thường ưu đãi hơn so với bảo hiểm thân thể cá nhân.
- Quyền lợi bảo hiểm tương tự như bảo hiểm thân thể cá nhân.
5. Bảo hiểm tai nạn giao thông
- Bảo vệ người tham gia giao thông trước những rủi ro tai nạn, bao gồm chi trả chi phí y tế, trợ cấp khi thương tật, tử vong, bồi thường thiệt hại tài sản.
- Phù hợp với mọi đối tượng tham gia giao thông như người lái xe máy, ô tô, xe buýt.
Ngoài ra, còn có một số loại hình bảo hiểm thân thể khác như:
- Bảo hiểm thân thể thể thao
- Bảo hiểm thân thể lao động
- Bảo hiểm thân thể người nổi tiếng
III. Quyền lợi của bảo hiểm thân thể
Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm mang đến sự an tâm cho bạn trước những rủi ro về sức khỏe, tính mạng và tài sản. Khi tham gia bảo hiểm thân thể, bạn sẽ được hưởng những quyền lợi thiết thực sau:
- Chi trả chi phí y tế
- Bảo hiểm thân thể chi trả chi phí y tế cho bạn khi bạn gặp tai nạn, ốm đau, nhập viện điều trị.
- Mức chi trả tùy thuộc vào gói bảo hiểm bạn lựa chọn và điều khoản hợp đồng.
- Chi phí chi trả bao gồm: Phí khám chữa bệnh, chi phí thuốc men, chi phí phẫu thuật, chi phí nằm viện, chi phí kiểm tra sức khỏe định kỳ,…
- Bồi thường thiệt hại do tai nạn
- Bảo hiểm thân thể bồi thường thiệt hại về tài sản cho bạn khi bạn gặp tai nạn.
- Mức bồi thường tùy thuộc vào gói bảo hiểm bạn lựa chọn và điều khoản hợp đồng.
- Thiệt hại được bồi thường bao gồm: Hư hỏng tài sản cá nhân (xe máy, điện thoại, laptop,…), hư hỏng nhà cửa, chi phí sửa chữa phương tiện di chuyển,…
- Hỗ trợ tài chính khi thương tật, tử vong
- Bảo hiểm thân thể hỗ trợ tài chính cho bạn hoặc gia đình bạn khi bạn gặp tai nạn dẫn đến thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong.
- Mức hỗ trợ tùy thuộc vào gói bảo hiểm bạn lựa chọn và điều khoản hợp đồng.
- Hỗ trợ tài chính giúp bạn hoặc gia đình bạn có nguồn chi phí trang trải cuộc sống, điều trị thương tật, lo cho con cái,…
- Quyền lợi khác
Một số gói bảo hiểm thân thể còn cung cấp các quyền lợi khác như: Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm mất việc làm, bảo hiểm thai sản,…
IV. Trường hợp được chi trả bảo hiểm thân thể
Trường hợp được chi trả bảo hiểm thân thể phụ thuộc vào từng loại hình bảo hiểm và các điều khoản chi tiết trong hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, nhìn chung, các trường hợp phổ biến được chi trả bảo hiểm thân thể bao gồm:
1. Bảo hiểm ô tô, xe máy
- Tai nạn giao thông: Chi trả chi phí sửa chữa xe, bồi thường thiệt hại về người và tài sản khi xảy ra tai nạn giao thông.
- Mất cắp xe: Chi trả giá trị xe hoặc bồi thường theo thỏa thuận khi xe bị mất cắp.
- Hư hỏng do thiên tai: Chi trả chi phí sửa chữa xe khi xe bị hư hỏng do thiên tai như lũ lụt, bão giông.
- Cháy nổ xe: Chi trả chi phí sửa chữa hoặc bồi thường giá trị xe khi xe bị cháy nổ.
2. Bảo hiểm điện thoại
- Vỡ màn hình: Chi trả chi phí thay thế màn hình điện thoại khi bị vỡ do va đập, rơi rớt.
- Cháy nổ điện thoại: Chi trả chi phí sửa chữa hoặc bồi thường giá trị điện thoại khi điện thoại bị cháy nổ.
- Mất cắp điện thoại: Chi trả giá trị điện thoại hoặc bồi thường theo thỏa thuận khi điện thoại bị mất cắp.
- Hư hỏng do nước: Chi trả chi phí sửa chữa điện thoại khi điện thoại bị hư hỏng do nước.
3. Bảo hiểm du lịch
- Tai nạn khi đi du lịch: Chi trả chi phí y tế, bồi thường thiệt hại về người và tài sản khi xảy ra tai nạn trong chuyến du lịch.
- Mất cắp hành lý: Chi trả giá trị hành lý hoặc bồi thường theo thỏa thuận khi hành lý bị mất cắp trong chuyến du lịch.
- Hủy chuyến du lịch: Chi trả chi phí hủy chuyến du lịch do lý do bất khả kháng.
- Mất hộ chiếu: Chi trả chi phí làm lại hộ chiếu khi hộ chiếu bị mất trong chuyến du lịch.
V. Mức phí tham gia bảo hiểm
Mức phí tham gia bảo hiểm thân thể học sinh phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:
- Độ tuổi học sinh: Mức phí thường tăng theo độ tuổi học sinh.
- Gói bảo hiểm: Mỗi công ty bảo hiểm có nhiều gói bảo hiểm với các quyền lợi và mức phí khác nhau.
- Mức bồi thường: Mức phí sẽ cao hơn nếu bạn chọn mức bồi thường cao hơn.
- Trường học: Một số công ty bảo hiểm có chương trình ưu đãi cho học sinh của các trường học liên kết.
Cụ thể:
Mức phí theo độ tuổi học sinh:
- Mầm non: Dao động từ 100.000 - 300.000 VNĐ/năm.
- Tiểu học: Dao động từ 200.000 - 500.000 VNĐ/năm.
- Trung học cơ sở: Dao động từ 300.000 - 800.000 VNĐ/năm.
- Trung học phổ thông: Dao động từ 400.000 - 1.000.000 VNĐ/năm.
Mức phí theo gói bảo hiểm:
- Gói cơ bản: Chỉ chi trả chi phí y tế khi tai nạn hoặc ốm đau.
- Gói nâng cao: Ngoài chi trả chi phí y tế, còn hỗ trợ tài chính khi thương tật, tử vong.
- Gói toàn diện: Cung cấp đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm như gói cơ bản và nâng cao, đồng thời có thể bao gồm thêm các quyền lợi khác như bảo hiểm tai nạn du lịch, bảo hiểm rủi ro trong học tập.
Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm còn có các chương trình ưu đãi cho học sinh thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo, học sinh khuyết tật.
VI. Quy trình tham gia bảo hiểm
Quy trình tham gia bảo hiểm thường khá đơn giản và thuận tiện, bao gồm các bước sau:
Bước 1: Chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp
- Mỗi công ty bảo hiểm có nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau với các quyền lợi, mức phí và điều khoản khác nhau.
- Bạn nên tham khảo kỹ thông tin chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
- Bạn có thể tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn bảo hiểm để được hỗ trợ lựa chọn sản phẩm phù hợp.
Bước 2: Nộp hồ sơ tham gia bảo hiểm
Hồ sơ tham gia bảo hiểm thường bao gồm:
- Đơn đề nghị tham gia bảo hiểm
- Bản sao CMND/CCCD của người được bảo hiểm
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng sản phẩm bảo hiểm (ví dụ: Giấy đăng ký kinh doanh, Giấy phép lái xe…)
- Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại các chi nhánh/phòng giao dịch của công ty bảo hiểm hoặc nộp hồ sơ online trên website.
Bước 3: Xét duyệt hồ sơ
- Sau khi nhận được hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ thường từ 1-3 ngày làm việc.
- Nếu hồ sơ hợp lệ, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho bạn và tiến hành thu phí bảo hiểm.
Bước 4: Thanh toán phí bảo hiểm
- Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm theo nhiều hình thức như: Tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng, thẻ ATM/Visa.
- Một số công ty bảo hiểm có chương trình chiết khấu khi bạn thanh toán phí bảo hiểm theo định kỳ.
Bước 5: Nhận hợp đồng bảo hiểm
- Sau khi thanh toán phí bảo hiểm, bạn sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm.
- Hợp đồng bảo hiểm là cơ sở để công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho bạn khi xảy ra rủi ro.
- Bạn cần lưu ý đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
VII. Dịch vụ bảo hiểm Moncover
Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover
