Bạn muốn tìm kiếm một giải pháp để đảm bảo an tâm về mặt tài chính khi về già hoặc khi có rủi ro xảy ra? Bảo hiểm sinh kỳ chính là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn! Hãy đọc bài viết dưới đây để hiểu Bảo hiểm sinh kỳ là gì.
I. Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
Bảo hiểm sinh kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ mang đến cho bạn sự an tâm về tài chính khi về già hoặc khi xảy ra rủi ro rủi ro tử vong. Khi tham gia bảo hiểm sinh kỳ, bạn sẽ đóng phí bảo hiểm định kỳ cho công ty bảo hiểm.
II. Lợi ích của bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ - một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho người tham gia và gia đình, góp phần đảm bảo an tâm tài chính và bảo vệ tương lai. Dưới đây là những lợi ích chính của bảo hiểm sinh kỳ:
1. Bảo vệ tài chính cho người thân
Khi người tham gia bảo hiểm qua đời, số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người thụ hưởng, giúp họ trang trải các chi phí sinh hoạt, học tập, y tế,... mà không bị ảnh hưởng bởi sự mất mát về mặt tài chính.
Ví dụ: Một người cha tham gia bảo hiểm sinh kỳ với mức phí bảo hiểm 100 triệu đồng mỗi năm. Khi anh ta qua đời, số tiền bảo hiểm 1 tỷ đồng sẽ được chi trả cho vợ và con nhỏ, giúp họ có cuộc sống ổn định và không phải lo lắng về vấn đề tài chính.
2. Tạo nguồn vốn tiết kiệm
- Bảo hiểm sinh kỳ có thể đóng vai trò như một kênh tiết kiệm hiệu quả. Mỗi khoản phí bảo hiểm đóng góp hàng năm sẽ được tích lũy và sinh lời theo thời gian.
- Sau khi hết thời hạn hợp đồng bảo hiểm, người tham gia có thể lựa chọn rút toàn bộ số tiền tích lũy cùng lãi suất hoặc chuyển đổi sang sản phẩm bảo hiểm khác.
Ví dụ: Một người tham gia bảo hiểm sinh kỳ với mức phí 20 triệu đồng mỗi năm trong 20 năm. Sau 20 năm, số tiền tích lũy của anh ta có thể lên đến hơn 500 triệu đồng, bao gồm cả vốn gốc và lãi suất.
3. Tạo động lực để duy trì thói quen tiết kiệm
- Việc đóng phí bảo hiểm theo định kỳ sẽ giúp người tham gia tạo thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả.
- Khi đã đóng phí bảo hiểm, họ sẽ có xu hướng hạn chế chi tiêu cho những khoản không cần thiết để đảm bảo có đủ khả năng đóng phí đầy đủ.
- Nhờ vậy, bảo hiểm sinh kỳ góp phần tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.
4. Bảo vệ sức khỏe
- Một số sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ hiện nay có tích hợp thêm quyền lợi bảo vệ sức khỏe, giúp chi trả chi phí y tế khi người tham gia gặp tai nạn hoặc mắc bệnh hiểm nghèo.
- Nhờ đó, người tham gia có thể an tâm điều trị bệnh mà không lo gánh nặng tài chính.
5. Tạo dựng kế hoạch tài chính cho tương lai
- Bảo hiểm sinh kỳ có thể giúp bạn lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu quan trọng trong tương lai như mua nhà, cho con du học, ...
- Bằng cách tính toán mức phí bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu, bạn có thể đảm bảo có đủ nguồn lực để thực hiện các kế hoạch này.
III. Trường hợp được nhận tiền bảo hiểm
Người thụ hưởng bảo hiểm sinh kỳ sẽ được nhận tiền khi xảy ra một trong những trường hợp sau:
1. Người được bảo hiểm tử vong
- Đây là trường hợp phổ biến nhất để nhận tiền bảo hiểm sinh kỳ.
- Người thụ hưởng sẽ được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm theo hợp đồng.
- Điều kiện để được chi trả:
- Người được bảo hiểm phải tử vong trong thời hạn bảo hiểm.
- Nguyên nhân tử vong phải nằm trong phạm vi bảo vệ theo hợp đồng (trừ trường hợp ngoại lệ).
2. Người được bảo hiểm sống đến hạn
- Với một số sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ, người thụ hưởng sẽ được nhận số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm sống đến hạn quy định trong hợp đồng.
- Mức tiền bảo hiểm được chi trả có thể là toàn bộ hoặc một phần số tiền bảo hiểm theo hợp đồng.
- Điều kiện để được chi trả:
- Người được bảo hiểm phải sống đến hạn quy định trong hợp đồng.
- Hợp đồng bảo hiểm phải còn hiệu lực tại thời điểm thanh toán.
3. Rút tiền theo hợp đồng
- Một số sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ có tính năng rút tiền theo hợp đồng.
- Người thụ hưởng có thể rút một khoản tiền nhất định từ tài khoản bảo hiểm khi đáp ứng các điều kiện theo hợp đồng.
- Điều kiện để được rút tiền:
- Hợp đồng bảo hiểm phải có tính năng rút tiền.
- Người thụ hưởng phải đáp ứng các điều kiện về số tiền rút, thời hạn rút tiền theo quy định trong hợp đồng.
- Hợp đồng bảo hiểm phải còn hiệu lực tại thời điểm rút tiền.
IV. Độ tuổi phù hợp để tham gia
Độ tuổi tham gia bảo hiểm sinh kỳ là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến mức phí và quyền lợi của bạn. Theo khuyến nghị chung từ các chuyên gia tài chính, thời điểm tối ưu để tham gia bảo hiểm sinh kỳ là từ 25 đến 35 tuổi.
Giai đoạn này:
- Bạn bắt đầu ổn định công việc, có thu nhập và khả năng chi trả phí bảo hiểm.
- Bạn có thể bắt đầu xây dựng nền tảng tài chính vững vàng cho tương lai.
- Bạn có thể bảo vệ gia đình trước những rủi ro tài chính tiềm ẩn.
Mức phí bảo hiểm:
- Ở độ tuổi này, bạn thường có sức khỏe tốt, ít nguy cơ mắc bệnh, do đó mức phí bảo hiểm sẽ thấp hơn so với tham gia ở độ tuổi cao hơn.
- Tham gia sớm giúp bạn đóng phí ít hơn trong thời gian dài, giảm gánh nặng tài chính.
Quyền lợi bảo hiểm:
- Tham gia sớm giúp bạn tích lũy được khoản tiền bảo vệ lớn hơn cho tương lai.
- Bạn có nhiều thời gian để lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể tham gia bảo hiểm sinh kỳ ở bất kỳ độ tuổi nào.
Nếu bạn tham gia sớm:
Bạn sẽ được hưởng mức phí thấp và quyền lợi bảo vệ cao.
Nếu bạn tham gia muộn:
Mức phí sẽ cao hơn, quyền lợi bảo vệ có thể thấp hơn, thậm chí bạn có thể bị từ chối tham gia nếu sức khỏe không tốt.
V. Mức phí tham gia bảo hiểm
Mức phí tham gia bảo hiểm sinh kỳ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
- Độ tuổi tham gia
- Mức phí sẽ cao hơn khi bạn tham gia bảo hiểm ở độ tuổi cao: Vì rủi ro tử vong sẽ cao hơn, dẫn đến công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều quyền lợi bảo hiểm hơn.
- Mức phí sẽ thấp hơn khi bạn tham gia bảo hiểm ở độ tuổi trẻ: Vì rủi ro tử vong sẽ thấp hơn, dẫn đến công ty bảo hiểm phải chi trả ít quyền lợi bảo hiểm hơn.
- Giới tính
Mức phí cho nữ thường thấp hơn nam: Vì tuổi thọ trung bình của nữ cao hơn nam.
- Sức khỏe
- Mức phí sẽ cao hơn nếu bạn có tiền sử bệnh lý: Vì rủi ro xảy ra rủi ro bảo hiểm sẽ cao hơn.
- Mức phí sẽ thấp hơn nếu bạn có sức khỏe tốt: Vì rủi ro xảy ra rủi ro bảo hiểm sẽ thấp hơn.
- Số tiền bảo hiểm
- Mức phí sẽ cao hơn khi bạn chọn mức: Vì số tiền quyền lợi bảo hiểm cao hơn dẫn đến công ty bảo hiểm phải thu phí cao hơn để bù đắp cho rủi ro chi trả.
- Mức phí sẽ thấp hơn khi bạn chọn mức: Vì số tiền quyền lợi bảo hiểm thấp hơn dẫn đến công ty bảo hiểm phải thu phí thấp hơn để bù đắp cho rủi ro chi trả.
- Thời hạn đóng phí
- Mức phí sẽ cao hơn khi bạn chọn thời hạn đóng phí ngắn: Vì công ty bảo hiểm cần thu đủ phí trong thời gian ngắn hơn để bù đắp cho rủi ro chi trả.
- Mức phí sẽ thấp hơn khi bạn chọn thời hạn đóng phí dài: Vì công ty bảo hiểm có thời gian dài hơn để thu phí và đầu tư sinh lời, từ đó có thể giảm bớt gánh nặng phí bảo hiểm cho khách hàng.
VI. Quy trình tham gia bảo hiểm sinh kỳ
Quy trình tham gia bảo hiểm sinh kỳ thường khá đơn giản và thuận tiện, bao gồm các bước sau:
Bước 1: Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp
- Mỗi công ty bảo hiểm có nhiều sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ với các quyền lợi, mức phí và điều khoản khác nhau.
- Bạn nên tham khảo kỹ thông tin chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.
- Bạn có thể tham khảo ý kiến của chuyên viên tư vấn bảo hiểm để được hỗ trợ lựa chọn sản phẩm phù hợp.
Bước 2: Nộp hồ sơ tham gia bảo hiểm
Hồ sơ tham gia bảo hiểm sinh kỳ thường bao gồm:
- Đơn đề nghị tham gia bảo hiểm
- Bản sao CMND/CCCD
- Giấy tờ chứng minh sức khỏe (theo yêu cầu của công ty bảo hiểm)
- Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại các chi nhánh/phòng giao dịch của công ty bảo hiểm hoặc nộp hồ sơ online trên website.
Bước 3: Xét duyệt hồ sơ
- Sau khi nhận được hồ sơ, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ thường từ 1-3 ngày làm việc.
- Nếu hồ sơ hợp lệ, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho bạn và tiến hành thu phí bảo hiểm.
Bước 4: Thanh toán phí bảo hiểm
- Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm sinh kỳ theo nhiều hình thức như: Tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng, thẻ ATM/Visa.
- Một số công ty bảo hiểm có chương trình chiết khấu khi bạn thanh toán phí bảo hiểm theo định kỳ.
Bước 5: Nhận hợp đồng bảo hiểm
- Sau khi thanh toán phí bảo hiểm, bạn sẽ nhận được hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ.
- Hợp đồng bảo hiểm là cơ sở để công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho bạn khi xảy ra rủi ro.
- Bạn cần lưu ý đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
VII. Dịch vụ bảo hiểm Moncover
Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover
