Khi sở hữu một chiếc ô tô, việc trang bị bảo hiểm không chỉ là tuân thủ pháp luật mà còn là sự đầu tư thông minh để bảo vệ tài sản có giá trị của bạn. Với hàng trăm nghìn xe lưu thông mỗi ngày trên các tuyến đường Việt Nam, rủi ro tai nạn, va chạm, cháy nổ hay thiên tai có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Moncover kết nối bạn với các sản phẩm bảo hiểm ô tô chất lượng từ những công ty bảo hiểm hàng đầu, giúp bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất.
Các loại bảo hiểm ô tô phổ biến
Bảo hiểm bắt buộc TNDS
Theo quy định của pháp luật Việt Nam (Nghị định 67/2023/NĐ-CP), bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc là loại hình mà chủ xe ô tô bắt buộc phải tham gia. Bảo hiểm này không chi trả cho chủ xe hay chiếc xe của họ, mà thay mặt chủ xe bồi thường cho bên thứ ba về thiệt hại về người và tài sản do xe ô tô gây ra. Nếu không có hoặc để bảo hiểm hết hạn, chủ xe có thể bị xử phạt hành chính từ 400.000 đến 600.000 đồng khi bị cảnh sát giao thông kiểm tra.
Bảo hiểm vật chất thân vỏ xe
Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, được thiết kế để bảo vệ chính chiếc xe của bạn khỏi các rủi ro như: tai nạn va chạm, đâm vào vật cản, lật xe, hỏa hoạn, cháy nổ, thiệt hại do thiên tai (bão, lũ, mưa đá, sét đánh), mất toàn bộ xe do trộm cắp, và các chi phí sửa chữa hợp lý khác. Mức khấu trừ thường được áp dụng tối thiểu từ 500.000 đồng, giúp chủ xe tối ưu quyền lợi.
Trường hợp xe điện như xe Vinfast, BYD... thì bạn cần quan tâm tới quyền lợi bảo hiểm pin xe điện
Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe
Bảo hiểm này được áp dụng cho tài xế và những người ngồi trên xe. Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường trong những trường hợp tử vong hoặc thương tật thân thể xảy ra khi xe đang tham gia giao thông hoặc khi lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông.
Các sản phẩm bảo hiểm ô tô nổi bật
Moncover kết nối với nhiều công ty bảo hiểm uy tín, cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm ô tô đáp ứng mọi nhu cầu của chủ xe.
- Bảo hiểm ô tô MIC:
Bảo hiểm Quân đội cho phép chủ xe lựa chọn garage theo yêu cầu khi cần thay thế phụ tùng hay khắc phục sự cố sau tai nạn. Phạm vi bảo hiểm rộng với nhiều quyền lợi chi trả hấp dẫn, quy trình bồi thường đơn giản và hỗ trợ online 24/7.
- Bảo hiểm ô tô Bảo Việt:
Với hơn 55 năm kinh nghiệm, Bảo Việt là thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ đầu tiên và uy tín tại Việt Nam, cung cấp các gói bảo hiểm trách nhiệm dân sự và vật chất xe toàn diện.
- Bảo hiểm ô tô PVI:
Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam cung cấp các gói bảo hiểm toàn diện, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm tai nạn cá nhân, với sự hỗ trợ định kỳ và khẩn cấp, khả năng đóng phí linh hoạt và quy trình bồi thường nhanh chóng.
- Bảo hiểm ô tô PTI, Liberty, BSH:
Các công ty bảo hiểm uy tín khác với mạng lưới bồi thường rộng khắp và dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp.
So sánh các gói bảo hiểm ô tô
| Tiêu chí | MIC | Bảo Việt | PVI | PTI |
|----------|-----|----------|-----|-----|
| Thời gian thành lập | 2007 | Hơn 55 năm | Hơn 25 năm | Hơn 20 năm |
| Gói bảo hiểm TNDS bắt buộc | Có | Có | Có | Có |
| Bảo hiểm vật chất thân vỏ | Có | Có | Có | Có |
| Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe | Có | Có | Có | Có |
| Lựa chọn garage sửa chữa | Được chọn theo yêu cầu | Theo danh sách liên kết | Theo danh sách liên kết | Theo danh sách liên kết |
| Hỗ trợ cứu hộ 24/7 | Có | Có | Có | Có |
| Bồi thường online | Có | Có | Có | Có |
---
Bảo hiểm ô tô theo công ty bảo hiểm
Bảo Việt
Công ty bảo hiểm lâu đời và uy tín nhất Việt Nam, cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm ô tô với mạng lưới bồi thường rộng khắp 63 tỉnh thành.
PVI (Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam)
Thương hiệu bảo hiểm hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm kỹ thuật và xe cơ giới, với quy trình bồi thường nhanh chóng và minh bạch.
MIC (Bảo hiểm Quân đội)
Công ty bảo hiểm uy tín với chính sách linh hoạt, cho phép chủ xe lựa chọn garage sửa chữa theo yêu cầu và mức khấu trừ tối thiểu từ 500.000 đồng.
PTI (Bảo hiểm Bưu điện)
Thế mạnh về bảo hiểm xe cơ giới với mạng lưới rộng khắp và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm.
Liberty
Công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài, cung cấp các gói bảo hiểm ô tô linh hoạt với quyền lợi hấp dẫn và dịch vụ hỗ trợ 24/7.
Bảng phí bảo hiểm bắt buộc xe ô tô (Nghị định 67/2023/NĐ-CP)
Theo quy định hiện hành, mức trách nhiệm bảo hiểm TNDS bắt buộc đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng là 150 triệu đồng/người/vụ tai nạn. Dưới đây là biểu phí tham khảo:
Đối với xe ô tô không kinh doanh vận tải
| Loại xe | Phí bảo hiểm | VAT (10%) | Tổng phí |
|---------|--------------|-----------|----------|
| 4-5 chỗ | 437.000 VNĐ | 43.700 VNĐ | 480.700 VNĐ |
| 6-8 chỗ | 794.000 VNĐ | 79.400 VNĐ | 873.400 VNĐ |
| 15-24 chỗ | 1.270.000 VNĐ | 127.000 VNĐ | 1.397.000 VNĐ |
| 25-40 chỗ | 1.825.000 VNĐ | 182.500 VNĐ | 2.007.500 VNĐ |
Đối với xe tải kinh doanh vận tải
| Loại xe | Phí bảo hiểm | VAT (10%) | Tổng phí |
|---------|--------------|-----------|----------|
| 4-5 chỗ | 756.000 VNĐ | 75.600 VNĐ | 831.600 VNĐ |
| 6-7 chỗ | 929.000 - 1.080.000 VNĐ | 92.900 - 108.000 VNĐ | 1.021.900 - 1.188.000 VNĐ |
| 8 chỗ | 1.253.000 VNĐ | 125.300 VNĐ | 1.378.300 VNĐ |
| 15 chỗ | 2.394.000 VNĐ | 239.400 VNĐ | 2.633.400 VNĐ |
Lưu ý: Phí bảo hiểm có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ và chính sách của từng công ty bảo hiểm.
---
Quy trình bồi thường bảo hiểm ô tô
Khi không may xảy ra tai nạn hoặc sự cố, quy trình bồi thường thường bao gồm 4 bước cơ bản:
1. Thông báo sự cố: Gọi ngay cho tổng đài bảo hiểm (số hotline ghi trên giấy chứng nhận) để thông báo tai nạn. Cung cấp thông tin về biển số xe, thời gian, địa điểm và diễn biến tai nạn. Việc thông báo kịp thời là bắt buộc để đảm bảo quyền lợi được hưởng đầy đủ; nếu không thông báo, chủ xe có thể bị phạt chế tài từ 10% đến 50% tổng chi phí sửa chữa.
2. Xử lý tai nạn ban đầu: Tùy theo mức độ thiệt hại, yêu cầu về xác nhận của cơ quan chức năng sẽ khác nhau. Với tổn thất dưới 5 triệu đồng, không nhất thiết phải có xác nhận của cảnh sát giao thông. Với tổn thất trên 10 triệu đồng, bắt buộc phải có xác nhận của cảnh sát giao thông hoặc công an địa phương.
3. Giám định tổn thất: Giám định viên của công ty bảo hiểm sẽ đến hiện trường hoặc garage để đánh giá mức độ thiệt hại.
4. Hoàn thiện hồ sơ và nhận bồi thường: Sau khi hoàn tất các thủ tục, chủ xe sẽ nhận được tiền bồi thường theo đúng quy định trong hợp đồng.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm ô tô
Nên mua bảo hiểm ô tô của hãng nào?
Việc lựa chọn công ty bảo hiểm phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng và ngân sách của bạn. Các thương hiệu uy tín như Bảo Việt, PVI, MIC, PTI, Liberty đều có thế mạnh riêng: Bảo Việt nổi bật với mạng lưới rộng khắp và kinh nghiệm lâu năm; PVI có thế mạnh về bảo hiểm kỹ thuật và quy trình bồi thường nhanh chóng; MIC cho phép lựa chọn garage sửa chữa linh hoạt.
Mức phí bảo hiểm ô tô bao nhiêu?
Phí bảo hiểm phụ thuộc vào loại xe (số chỗ ngồi), mục đích sử dụng (kinh doanh vận tải hay không), và các quyền lợi bổ sung mà chủ xe lựa chọn. Đối với bảo hiểm bắt buộc TNDS, phí được quy định thống nhất theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, dao động từ 480.700 đồng/năm cho xe 4-5 chỗ không kinh doanh đến 2.633.400 đồng/năm cho xe tải 15 chỗ.
Những lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm ô tô
- Luôn kiểm tra kỹ các điều khoản loại trừ trước khi ký hợp đồng.
- Lựa chọn mức khấu trừ phù hợp với khả năng tài chính.
- Tìm hiểu về mạng lưới gara liên kết của công ty bảo hiểm để thuận tiện khi sửa chữa.
- Nên mua bảo hiểm ngay sau khi mua xe để được bảo vệ từ những ngày đầu lăn bánh.
Quy định pháp luật về bảo hiểm ô tô
Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, có hiệu lực từ ngày 06/09/2023. Nghị định này quy định các điều kiện bảo hiểm, mức phí và số tiền bảo hiểm tối thiểu.
Thông tư 72/2024/TT-BCA của Bộ Công an, có hiệu lực từ 01/01/2025, quy định quy trình điều tra, giải quyết tai nạn giao thông đường bộ của Cảnh sát giao thông.
Nghị định 168/2024/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực giao thông. Người điều khiển xe ô tô không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS còn hiệu lực có thể bị phạt tiền từ 400.000 đến 600.000 đồng.
Câu hỏi thường gặp
1. Bảo hiểm ô tô bắt buộc là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc là loại hình bảo hiểm mà chủ xe ô tô bắt buộc phải tham gia theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Bảo hiểm này bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba khi xe gây tai nạn.
2. Mức phí bảo hiểm TNDS bắt buộc cho xe 4-5 chỗ là bao nhiêu?
Đối với xe 4-5 chỗ không kinh doanh vận tải, tổng phí bảo hiểm (đã bao gồm VAT) là 480.700 đồng/năm.
3. Có thể mua bảo hiểm ô tô online không?
Có. Trên nền tảng Moncover, bạn có thể mua bảo hiểm ô tô trực tuyến, so sánh giá từ 20+ công ty bảo hiểm uy tín, và nhận hợp đồng điện tử trong vòng 3 phút.
4. Bảo hiểm vật chất ô tô chi trả cho những trường hợp nào?
Bảo hiểm vật chất ô tô chi trả cho các thiệt hại do tai nạn va chạm, hỏa hoạn, cháy nổ, mất cắp toàn bộ xe, thiệt hại do thiên tai (bão, lũ, mưa đá, sét đánh), và các chi phí sửa chữa hợp lý khác.
5. Không có bảo hiểm ô tô bị phạt bao nhiêu?
Người điều khiển xe ô tô không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS còn hiệu lực có thể bị phạt từ 400.000 đến 600.000 đồng.
6. Quy trình bồi thường bảo hiểm ô tô gồm những bước nào?
Gồm 4 bước: thông báo tai nạn đến công ty bảo hiểm, xử lý tai nạn ban đầu, giám định tổn thất, hoàn thiện hồ sơ và nhận bồi thường.
7. Có bắt buộc phải có xác nhận của công an khi xảy ra tai nạn không?
Tùy theo mức độ thiệt hại. Nếu thiệt hại ước tính trên 10 triệu đồng, bắt buộc phải có xác nhận của cảnh sát giao thông hoặc công an địa phương.
8. Có thể lựa chọn gara sửa chữa theo yêu cầu không?
Có, tùy theo chính sách của từng công ty bảo hiểm. Ví dụ, Bảo hiểm MIC cho phép chủ xe lựa chọn garage sửa chữa theo yêu cầu.
9. Mức khấu trừ trong bảo hiểm ô tô là bao nhiêu?
Mức khấu trừ tối thiểu thường là 500.000 đồng đối với bảo hiểm vật chất ô tô.
10. Nên mua bảo hiểm ô tô của hãng nào?
Các thương hiệu uy tín như Bảo Việt, PVI, MIC, PTI, Liberty đều có thế mạnh riêng. Bạn nên so sánh quyền lợi, mức phí và chính sách bồi thường để lựa chọn phù hợp.
Bạn đã sẵn sàng bảo vệ chiếc xe của mình?
Đội ngũ chuyên gia của Moncover sẵn sàng tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm ô tô phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của mình.
Moncover – Nền tảng bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, kết nối hàng chục ngàn đối tác, đại lý trên toàn quốc.
