Người được bảo hiểm là gì? Đây là câu hỏi của đa số những người mua bảo hiểm, Moncover sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc liên quan đến vấn đề này qua bài viết dưới đây!
I. Người được bảo hiểm là gì?
Người được bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức mà hợp đồng bảo hiểm được thiết lập để bảo vệ tài sản, sức khỏe, tính mạng hoặc các lợi ích khác của họ. Nói cách khác, đây là đối tượng chính mà công ty bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm.
Ví dụ minh họa:
- Bảo hiểm ô tô: Người được bảo hiểm là chủ sở hữu chiếc xe.
- Bảo hiểm sức khỏe: Người được bảo hiểm là người tham gia bảo hiểm.
- Bảo hiểm nhân thọ: Người được bảo hiểm là người mà hợp đồng bảo hiểm được thiết lập để bảo vệ tính mạng.
II. Phân biệt người được bảo hiểm và người mua bảo hiểm
Trong một hợp đồng bảo hiểm, thường xuất hiện hai khái niệm quan trọng: người được bảo hiểm và người mua bảo hiểm. Mặc dù đôi khi hai khái niệm này trùng nhau, nhưng về bản chất chúng có những điểm khác biệt nhất định.
Người mua bảo hiểm là ai?
- Định nghĩa: Người mua bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Họ là người trực tiếp đóng phí bảo hiểm và chịu trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng.
- Vai trò:
- Khởi tạo hợp đồng: Người mua bảo hiểm là người khởi xướng và hoàn tất thủ tục ký kết hợp đồng bảo hiểm.
- Đóng phí bảo hiểm: Họ có trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn theo quy định của hợp đồng.
- Thông báo thông tin: Người mua bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về đối tượng được bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
Người được bảo hiểm là ai?
- Định nghĩa: Người được bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức mà rủi ro được bảo vệ trong hợp đồng bảo hiểm. Họ là đối tượng trực tiếp hưởng lợi từ các quyền lợi bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Vai trò:
- Đối tượng được bảo vệ: Người được bảo hiểm là người mà các quyền lợi bảo hiểm được áp dụng khi xảy ra rủi ro.
- Hưởng quyền lợi: Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, người được bảo hiểm có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường theo đúng quy định của hợp đồng.
III. Quyền lợi của người được bảo hiểm
Những quyền lợi cơ bản của người được bảo hiểm:
- Quyền được bồi thường: Đây là quyền lợi cốt lõi của người được bảo hiểm. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm nằm trong phạm vi bảo hiểm, người được bảo hiểm có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại theo đúng hợp đồng đã ký kết.
- Quyền được thông tin: Người được bảo hiểm có quyền được cung cấp đầy đủ thông tin về hợp đồng bảo hiểm, quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
- Quyền khiếu nại: Nếu không đồng ý với quyết định của công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm có quyền khiếu nại theo quy định của pháp luật và hợp đồng.
IV. Nghĩa vụ của người được bảo hiểm
Những nghĩa vụ chính của người được bảo hiểm:
Khai báo đầy đủ và trung thực
- Cung cấp tất cả thông tin liên quan đến tài sản, sức khỏe hoặc rủi ro được bảo hiểm một cách chính xác và trung thực.
- Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm về bất kỳ thay đổi nào liên quan đến thông tin đã khai báo.
Đóng phí bảo hiểm đúng hạn
Thực hiện nghĩa vụ thanh toán phí bảo hiểm theo đúng thời hạn và số tiền đã quy định trong hợp đồng.
Hợp tác với công ty bảo hiểm
- Cung cấp đầy đủ hồ sơ, giấy tờ khi yêu cầu.
- Tham gia vào quá trình điều tra, xác minh thiệt hại khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Thực hiện các biện pháp cần thiết để giảm thiểu thiệt hại và bảo vệ tài sản.
Tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng
- Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản, điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm.
- Thực hiện đúng các quy định về phòng ngừa rủi ro và bảo vệ tài sản.
Tại sao phải tuân thủ nghĩa vụ?
- Bảo vệ quyền lợi của bản thân: Việc khai báo trung thực và đầy đủ thông tin giúp đảm bảo rằng bạn sẽ được hưởng đầy đủ quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Tránh tranh chấp: Việc tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng giúp tránh những tranh chấp không đáng có với công ty bảo hiểm.
- Đảm bảo tính hợp lệ của hợp đồng: Việc không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ có thể dẫn đến việc hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ hoặc từ chối bồi thường.
V. Trường hợp mất quyền lợi của người được bảo hiểm
Các trường hợp phổ biến dẫn đến mất quyền lợi:
Khai báo gian dối
- Khai báo sai thông tin: Nếu người được bảo hiểm khai báo sai hoặc thiếu sót thông tin về tình trạng sức khỏe, tài sản hoặc các yếu tố liên quan đến rủi ro bảo hiểm, công ty bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng và từ chối bồi thường.
- Giấu thông tin quan trọng: Việc giấu những thông tin quan trọng có thể ảnh hưởng đến quyết định chấp nhận bảo hiểm của công ty bảo hiểm cũng là một hình thức khai báo gian dối.
Vi phạm điều khoản hợp đồng
- Không tuân thủ các quy định: Nếu người được bảo hiểm không tuân thủ các quy định về bảo quản tài sản, sử dụng dịch vụ, hoặc các điều kiện khác được ghi trong hợp đồng, công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường.
- Không thông báo kịp thời: Việc không thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm về những thay đổi liên quan đến đối tượng bảo hiểm cũng có thể dẫn đến việc mất quyền lợi.
Sự kiện bảo hiểm không thuộc phạm vi bảo hiểm
- Rủi ro không được bảo hiểm: Nếu sự kiện xảy ra không nằm trong phạm vi bảo hiểm mà hợp đồng đã quy định, người được bảo hiểm sẽ không được bồi thường.
- Ngoại trừ trách nhiệm: Hợp đồng bảo hiểm thường có các điều khoản ngoại trừ trách nhiệm, nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường cho những trường hợp cụ thể được liệt kê.
Hành vi cố ý gây hại
- Tự gây ra thiệt hại: Nếu người được bảo hiểm cố ý gây ra thiệt hại cho tài sản hoặc sức khỏe của mình, công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường.
- Cố ý gian lận: Việc cố ý gian lận để nhận tiền bồi thường cũng là hành vi vi phạm hợp đồng và dẫn đến việc mất quyền lợi.
Hết hạn hợp đồng
Không gia hạn: Nếu hợp đồng bảo hiểm hết hạn và người được bảo hiểm không tiến hành gia hạn, quyền lợi bảo hiểm sẽ chấm dứt.
VI. Người được bảo hiểm và người thụ hưởng
Người được bảo hiểm là ai?
- Định nghĩa: Người được bảo hiểm là đối tượng trực tiếp được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm. Đây là người mà các rủi ro được bảo hiểm sẽ xảy ra trực tiếp lên họ.
- Ví dụ: Trong bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm chính là người mua bảo hiểm. Trong bảo hiểm tài sản, người được bảo hiểm có thể là chủ sở hữu ngôi nhà, chiếc xe...
Người thụ hưởng là ai?
- Định nghĩa: Người thụ hưởng là người được chỉ định nhận tiền bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Ví dụ: Trong bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng thường là vợ/chồng, con cái hoặc người thân mà người mua bảo hiểm tin tưởng. Khi người được bảo hiểm qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bảo hiểm.
VII. Dịch vụ bảo hiểm Moncover
Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover.
