Bước ngoặt Sinh Tồn đã có một làn sóng các đại lý bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam chuyển hướng sang tư vấn và bán các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ số
Giai đoạn 2023-2025 được dự báo là một trong những giai đoạn thử thách nhất với đội ngũ đại lý bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Dưới áp lực từ thị trường kinh tế biến động, sự bão hòa của kênh phân phối truyền thống và những hệ lụy từ khủng hoảng niềm tin trong ngành, một bộ phận không nhỏ đang đứng trước bước ngoặt: hoặc chuyển đổi ngành nghề, hoặc tìm một lối đi mới bền vững hơn. Và xu hướng hợp tác với các công ty Insurtech như MonCover để phân phối các sản phẩm phi nhân thọ đang nổi lên như một “cứu cánh” đầy triển vọng.
Góc Khuất Thị Trường: Những Khó Khăn Chồng Chất Của Đại Lý Nhân Thọ
Nguyên nhân của cuộc “đại chuyển dịch” này bắt nguồn từ một thực tế đầy khắc nghiệt:
Khủng Hoảng Niềm Tin Lan Rộng:
Sự cố ở một số công ty bảo hiểm lớn vào cuối 2023 không chỉ ảnh hưởng đến một vài doanh nghiệp riêng lẻ mà còn làm rung chuyển niềm tin của người tiêu dùng vào toàn ngành. Việc tư vấn và bán một hợp đồng nhân thọ - vốn dĩ phức tạp và kỳ hạn dài - trở nên khó khăn gấp bội.
Sức Mua Thu Hẹp:
Bài toán kinh tế vĩ mô khiến người dân thắt chặt chi tiêu. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, với kế hoạch tài chính dài hạn và số tiền đóng lớn, thường là một trong những khoản đầu tiên bị cắt giảm.
Thị Trường Bão Hòa, Cạnh Tranh Khốc Liệt:
Mật độ đại lý dày đặc khiến việc tìm kiếm khách hàng mới trở nên cực kỳ gian nan. Áp lực doanh số đè nặng lên cả đại lý mới và những người có kinh nghiệm.
Mô Hình Truyền Thống Lộ Rõ Nhược Điểm:
Quy trình bán hàng dài, thủ tục phức tạp và tỷ lệ từ chối bồi thường trong một số trường hợp khiến nghề đại lý mất dần sự hấp dẫn.
Thay đổi sản phẩm và chính sách hoa hồng
Kể từ mùng 1 tháng 7 năm 2025 các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đã phải ra mắt các sản phẩm bảo hiểm mới kèm theo các chính sách thường và hoa hồng đã được kiểm soát chặt chẽ từ cơ quan quản lý nhà nước khiến cho việc chi trả cho các đại lý truyền thống gặp khó khăn
Lối Thoát Bất Ngờ: Từ Nhân Thọ Phức Tạp Đến Phi Nhân Thọ Số "Dễ Bán, Dễ Mua"
Trong bối cảnh đó, các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là phi nhân thọ số, lại tỏa sáng nhờ những ưu điểm vượt trội:
Sản Phẩm Đơn Giản, Dễ Hiểu:
Khách hàng không cần mất hàng giờ để tìm hiểu. Bảo hiểm du lịch, bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm điện thoại... có phạm vi bảo vệ rõ ràng, điều khoản minh bạch.
Thời Gian Giao Dịch Cực Nhanh:
Chỉ mất 2-5 phút để hoàn tất một giao dịch, từ giới thiệu, tư vấn đến phát hành đơn.
Giá Thành Hợp Lý:
Với phí chỉ từ vài chục đến vài trăm nghìn đồng, đây là mức chi tiêu "dễ chấp nhận" ngay cả trong thời kỳ kinh tế khó khăn, giúp đại lý dễ dàng tiếp cận và chốt sale.
Tần Suất Mua Lại Cao:
Các sản phẩm này gắn với nhu cầu thực tế, lặp lại thường xuyên (mỗi chuyến du lịch, mỗi lần mua điện thoại mới), tạo ra dòng thu nhập ổn định.
MonCover và "Chiếc Phễu" Vàng Cho Đại Lý Chuyển Đổi Số bảo hiểm
Đây chính là lúc các nền tảng Insurtech như MonCover phát huy sức mạnh, trở thành đối tác chiến lược hoàn hảo cho đại lý. Thay vì phải "bơi" một mình trong thị trường số phức tạp, đại lý có thể hợp tác với MonCover để:
1. Tiếp Cận Kho Sản Phẩm Đa Dạng, Sẵn Có:
MonCover kết nối với nhiều công ty bảo hiểm uy tín, cung cấp một danh mục phong phú các sản phẩm phi nhân thọ "hot" nhất thị trường. Đại lý không cần mất công đàm phán với từng đơn vị.
2. Sở Hữu "Công Cụ Bán Hàng Thông Minh":
MonCover cung cấp cho đại lý một nền tảng số với đầy đủ tính năng: so sánh sản phẩm, tính phí nhanh, phát hành đơn bảo hiểm điện tử ngay lập tức, và hỗ trợ quản lý danh sách khách hàng, Monhi trợ lý bảo hiểm thông minh 247...
3. Tạo Ra "Chiếc Phễu" Khách Hàng Hiệu Quả:
Các sản phẩm phi nhân thọ giá rẻ, dễ mua này trở thành "mồi nhử" hoàn hảo để đại lý mở rộng danh sách khách hàng tiềm năng một cách nhanh chóng. Từ một giao dịch nhỏ, lòng tin được xây dựng, và đại lý có cơ hội để sau đó chăm sóc, tư vấn và bán các sản phẩm nhân thọ hoặc phi nhân thọ cao cấp hơn. Đây chính là chiến lược "từ thấp đến cao" (low-hanging fruit) cực kỳ hiệu quả.
4. Thu Nhập Ổn Định & Minh Bạch:
Hoa hồng từ các sản phẩm số thường được chi trả nhanh chóng và minh bạch. Dòng sản phẩm đa dạng giúp đại lý có thu nhập đều đặn quanh năm, giảm bớt áp lực "mùa vụ" như trong bán hàng nhân thọ.
Sự Chuyển Mình Tất Yếu trong ngành bảo hiểm
Việc các đại lý nhân thọ tìm đến các sản phẩm phi nhân thọ số và hợp tác với các đối tác công nghệ như MonCover không đơn thuần là một giải pháp tình thế. Đó là một sự chuyển mình tất yếu, thích nghi với thị trường và nhu cầu khách hàng trong kỷ nguyên số. Mô hình này không chỉ giúp họ vượt qua khủng hoảng mà còn mở ra một hướng đi bền vững hơn: trở thành một chuyên gia tư vấn tài chính đa năng, có thể đáp ứng mọi nhu cầu bảo vệ từ cơ bản đến phức tạp cho khách hàng, trên một nền tảng công nghệ vượt trội. Đây chính là tương lai của ngành phân phối bảo hiểm tại Việt Nam.
#moncover #dailybaohiem
