"AI-Native" - Chìa Khóa Thay Đổi Cuộc Chơi Bảo Hiểm Số
Khi ngành bảo hiểm toàn cầu bước vào kỷ nguyên số, một xu hướng công nghệ đang nổi lên như yếu tố then chốt để định hình tương lai: "AI-Native". Không chỉ dừng lại ở việc ứng dụng AI, các công ty Insurtech tiên phong đang xây dựng toàn bộ hệ sinh thái sản phẩm và vận hành của mình xung quanh trí tuệ nhân tạo, hứa hẹn mang đến những thay đổi đột phá.
Vậy, "AI-Native" trong Insurtech thực sự là gì?
Nếu như các mô hình truyền thống coi AI như một công cụ bổ trợ để tối ưu hóa một vài khâu riêng lẻ (ví dụ: chatbot hỗ trợ), thì "AI-Native" (trí tuệ nhân tạo gốc) là một triết lý thiết kế. Nó có nghĩa rằng AI không phải là "lớp phủ" thêm vào, mà là nền tảng cốt lõi để kiến tạo mọi thứ: từ sản phẩm, quy trình vận hành, trải nghiệm khách hàng cho đến mô hình kinh doanh.
Một công ty "AI-Native" được sinh ra với DNA là dữ liệu và thuật toán, cho phép họ tạo ra những giải pháp bảo hiểm mà mô hình cũ không thể có.
Ứng Dụng Cụ Thể Của "AI-Native" Trong Bảo Hiểm
Chiến lược này được hiện thực hóa qua nhiều khía cạnh then chốt:
1. Định Giá & Phân Rủi Ro Linh Hoạt (Dynamic Pricing & Underwriting): Thay vì áp dụng một bảng phí cố định cho một nhóm đối tượng rộng, AI có thể phân tích hàng nghìn điểm dữ liệu (theo sự đồng ý của người dùng) như hành vi tiêu dùng, lịch sử sức khỏe (từ thiết bị đeo), thói quen di chuyển... để đưa ra mức phí cá nhân hóa, công bằng nhất. Ví dụ, một tài xế ít vi phạm giao thông có thể được hưởng phí bảo hiểm ô tô thấp hơn đáng kể.
2. Bồi Thường Tự Động & Chống Gian Lận (Automated Claims & Fraud Detection): Đây là ứng dụng mang lại giá trị lớn nhất. Khi khách hàng gửi yêu cầu bồi thường kèm hình ảnh, AI có thể ngay lập tức phân tích, xác thực thiệt hại, so sánh với cơ sở dữ liệu về gian lận và tự động phê duyệt mà không cần sự can thiệp thủ công. Quy trình từ "vài tuần" được rút xuống còn "vài phút".
3. Sản Phẩm Bảo Hiểm Theo Ngữ Cảnh & Vi Mô (Contextual & Micro-insurance): AI cho phép tạo ra các gói bảo hiểm siêu nhỏ, có thời hạn ngắn, được kích hoạt theo ngữ cảnh cụ thể. Ví dụ: bảo hiểm cho một chuyến đi xe máy theo giờ, bảo hiểm hoàn tiền khi sự kiện thể thao bị hủy do mưa, hoặc bảo hiểm rơi vỡ màn hình điện thoại trong 2 giờ đầu sau khi mua.
Ví Dụ tiên phong trên thị trường.
Các công ty Insurtech hàng đầu đang biến khái niệm "AI-Native" thành hiện thực với những bước đi cụ thể:
Tại Igloo: Họ vừa thông báo đã triển khai thành công "Xác thực Thiệt hại bằng Hình ảnh" cho bảo hiểm ô tô và xe máy. Khi xảy ra sự cố, người dùng chỉ cần chụp ảnh hiện trường và upload lên ứng dụng. Thuật toán AI của Igloo sẽ tự động phân tích mức độ thiệt hại, ước tính chi phí sửa chữa và xử lý bồi thường gần như ngay lập tức. Điều này không chỉ giúp khách hàng không phải chờ đợi mà còn giảm thiểu đáng kể chi phí kiểm định viên hiện trường cho công ty.
Tại MonCover: Chiến lược "AI-Native" của MonCover thể hiện rõ ở cỗ máy đề xuất sản phẩm thông minh được tích hợp vào các đối tác. Khi một khách hàng mua hàng trên hệ sinh thái khác, hệ thống AI của MonCover sẽ phân tích mặt hàng/ dịch vụ đó, lịch sử và hành vi của người dùng để tự động đề xuất gói bảo hiểm phù hợp nhất (ví dụ: bảo hiểm hoàn/hủy vé máy bay, bảo hiểm thiết bị điện tử). Sản phẩm bảo hiểm không còn là thứ "bán thêm" mà trở thành một phần được cá nhân hóa của trải nghiệm mua sắm.
"AI-Native" không còn là một xu hướng xa vời, mà đang trở thành yếu tố sống còn để các công ty Insurtech cạnh tranh và phát triển. Bằng cách đặt AI làm trung tâm, họ không chỉ đơn giản hóa quy trình mà còn tạo ra những sản phẩm bảo hiểm linh hoạt, cá nhân hóa và minh bạch hơn bao giờ hết. Với những bước tiến cụ thể từ các tên tuổi như Igloo và MonCover, thị trường bảo hiểm Việt Nam đang chứng kiến một cuộc cách mạng thực sự, nơi người tiêu dùng được hưởng lợi từ những trải nghiệm bảo vệ vượt trội, đúng nghĩa.
